E-ticaret Finansman Kılavuzu: Finansman Seçenekleriniz Nelerdir?

E-ticaret şirketlerinin neredeyse %90’ı işlerine başladıktan sonraki ilk 120 gün içinde başarısız oluyor ve bu durumda nakit sıkıntısı, başarısızlık nedenleri arasında ilk beşte yer alıyor. Yolculukları için doğru türde finansman sağlayabilen kurucular, ürünleri müşterilere ulaştırmak için çok daha iyi bir konumda olacaklar.

Markanızın içinde bulunduğu aşamaya göre hangi finansman türünün en iyisi olacağını öğrenin. Finansmanınızdan en yüksek değeri alacak ve işinizi başarıyla büyüteceksiniz.

İşte e-ticaret işinizi finanse etmek için yedi yol:

1. Gelire Dayalı Finansman

Gelire dayalı finansman, esnek ve hızlı bir şekilde işletme sermayesine erişim sağlar ve stok ve pazarlama için verimli bir şekilde ödeme yapmanıza olanak tanır.

Nasıl çalışır: Bir sağlayıcıdan finansman başvurusu yaparsınız ve tahmini gelirlerinize dayanarak 48 ila 72 saat içinde onay alırsınız. Ardından finansmana hemen erişiminiz olur ve geri ödemeyi satışlarınızın sabit bir yüzdesi olarak yapmaya başlarsınız.

Click for Priority Access

Avantajlar

Esnek Geri Ödeme: Bir gün hiçbir şey satış yapmazsanız, finansman sağlayıcınıza herhangi bir geri ödeme yapmak zorunda değilsiniz. Yüksek satış yapılan dönemlerde daha fazla geri ödeme yaparsınız, ancak bu oran sabit bir yüzde olarak kaldığı için nakit akışınız için risk çok az olur.
Stok Alım Faturalarınızı Vadelendirin: Finansmanı, stok siparişleri veya pazarlama harcamalarınızı vadelendirmek için kullanabilirsiniz.
ℹ️
Teminatsız Finansman: Firmanızın ortaklık payını azaltmıyor ve güvence olarak herhangi bir teminat vermiyorsunuz. Şirketler, gelir üretme potansiyellerine göre değerlendirilir.
Hızlı Nakit Erişimi: Gelire dayalı finansman, size bir kaç gün içinde finansmana erişim imkânı verir ve verimli karar almanıza olanak tanır.

Dezavantajlar

İstediğiniz Kadar Yüksek Tutarda Finansman Alamayabilirsiniz: Gelire dayalı finansman limitleri, tam olarak ne kadar gelir ürettiğinize dayanır. Gösterebileceğiniz büyüme miktarına ve tahmini gelir miktarına bağlı olarak en iyi teklifi veya en fazla finansmanı alamayabilirsiniz.
Kısa Vadeli Yatırımlar İçin Uygundur: Gelire dayalı finansman, stok ve pazarlama harcamaları için en uygun olandır ve personel maliyetlerini veya diğer işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılmamalıdır.
Markanızını Lansmanı İçin Uygun Değildir: Mevcutta tekrar eden bir gelir akışınızın olması gerektiği için markanızın lansmanı için uygun değildir.

Gelire Dayalı Finansmanı Ne Zaman Kullanmalısınız? İşletme sermayesi döngünüzü finanse etmek istiyorsunuz, örneğin stok siparişleri veya pazarlama kampanyaları gibi, nakit akışınızı zorlamadan esnek geri ödeyerek. Örnek olarak:

Nakit Akışını Desteklemek İçin: Dock & Bay, markanın zirve satış aylarından önce stok siparişi vermek zorunda olduğu dönemlerde gelire dayalı finansmanı kullanır.

2. Kişisel Tasarruflar

Kurucular, işlerini başlatmak ve borca girmemek veya yüksek faiz ödememek için kendi sermayelerini kullanabilirler. Ancak bu durumda, tüm nakit yükü sizin üzerinizdedir.

Nasıl çalışır: İşletmenizi, işletme giderlerinizi ve işletme sermayenizi kendi paranızla finanse edersiniz. Kişisel tasarruflarınızdan, emeklilik hesabınızdan veya benzer bir tasarruf kaynağından yararlanırsınız, ancak bu para tamamen sizindir. Bazı durumlarda, yakın arkadaşlardan veya aile üyelerinden borç alabilirsiniz, ancak fikir, paranın dış yatırımcı veya kreditörlerden değil, iç çevrenizden gelmesidir.

Avantajlar

Borçsuzsunuz: İşinizi finanse etmek için borç almanıza gerek yoktur. Ayrıca ücret ve faiz giderleri konusunda da tasarruf edersiniz, bu da uzun vadede daha fazla para kazandırır.
Harici Yatırımcılara Cevap Vermezsiniz: İşinizin yönetimi tamamen sizdedir. Güvendiğiniz arkadaşlar ve aileniz şirketinizde söz sahibi olmazlar.
Tüm Kârı Kendiniz İçin Saklarsınız: İşinizi finanse etmek için kendi cebinizden para çıkarırsınız. Tüm geliriniz de kendi cebinize geri döner.

Dezavantajlar

Nakit Akışı Esnekliğiniz Azdır: Tek başınıza hareket ettiğinizde, nakit akışını yönetmek için sizin (ve finansal durumunuzun) üzerinizde daha fazla baskı olur. Tasarruflarınız tükendiğinde, bu pazarlama, stok ve işletme giderleri için yolun sonudur, bu nedenle çok daha sıkı bir nakit akışı takvimine uymak zorundasınız.
Tüm Tasarruflarınız Risk Altında: En kötü senaryoda siz sorumlu kişisinizdir. Zor bir çeyrek geçirirseniz veya işiniz başarısız olursa, tüm tasarruflarınızı kaybetmiş olursunuz.
Aile ve Arkadaşlar Her Zaman En İyi Kreditörler Değildir: Aile ve arkadaşlarınızdan işinize ekstra nakit bulabilirsiniz. Ancak muhtemelen karşılığında onlara gelecekte çok daha fazlasını borçlanmış olabilirsiniz.

Kişisel Tasarrufları Ne Zaman Kullanmalısınız? Şirketiniz üzerinde kontrolü elinizde tutmak istersiniz ve yüksek faizli kredilerden veya ücretlerden kaçınmak istersiniz. Kendi finansmanınızı sağlamak, net bir vizyona sahip olan ve hem işlerini hem de kârlarını bu düzeyde kontrol altında tutmak isteyen kurucular için en mantıklı seçenektir. Nakit sıkışıklığı yaşıyorsanız, bu yöntemi işletme sermayesi finansmanı çözümüyle birleştirmeyi düşünün, böylece yalnız başınıza gitmek zorunda kalmazsınız.

3. Girişim Sermayesi (Venture Capital)

Tecrübeli bir girişim sermayesi firması, hızlı büyümeyi başarma konusunda uzmanlık ve deneyim getirir, ancak aynı zamanda sonuçları hızlı bir şekilde görmek ve kendi yatırımlarını geri almak isteyecektir.

Nasıl çalışır: Bir risk sermayesi firmasından değerleme ve yatırım talep edersiniz ve karşılığında şirketinizden bir sahiplik payı verirsiniz. Yatırımcınız, hisselerini karlı bir şekilde satmak için şirketinizin değerini arttırmasını görmek isteyecektir. Bu arada, onların sermayesini uzun vadeli projelere ve şirketinizin sürdürülebilir büyümesine yatırabilir ve böylece her ikimizin de yatırım getirisini gerçekleştirmesine yardımcı olabilirsiniz.

Avantajlar

Deneyimli Yatırımcılarla Büyüme Fırsatı: Risk sermayesi firmaları, karlarını ve değerlerini artırmak amacıyla düzenli olarak girişimlere yatırım yapar. Bu firmalar, sadece finansman değil, aynı zamanda büyümeyi sağlamak için deneyime de sahiptir.
Ağ Olanaklarına Erişim: Yatırımcınızın muhtemelen aynı sektördeki diğer girişimler ve markaların bir portföyü vardır. Benzer düşünen diğer kurucularla iletişim kurmanıza yardımcı olabilirler.
Büyüme İçin Nakit Hazırda: Risk sermayedarları, şirketinizin geleceğine yatırım yapmanız için önemli miktarda nakit sağlar. Ayrıca onlara aylık ödemeler, faiz veya ücret borçlu değilsiniz, bu nedenle nakit akışınıza kısa vadeli olumsuz bir etkisi yoktur.

Dezavantajlar

Şirketteki Ortaklık Payınızı Azaltıyorsunuz: Bu, risk sermayesi finansmanının en büyük dezavantajıdır: e-ticaret şirketleri için mevcut en pahalı finansman seçeneklerinden biridir. Şirketinizdeki payınızı dış bir yatırımcıya devrediyorsunuz.
Hızlı Erişim İmkanınız Yok: Risk sermayesi finansman süreci uzundur. Araştırma yaparak kısa bir liste oluşturduktan sonra birden fazla firmaya sunum yapmanız gerekecek. Ardından şirket değerlemesini belirlerken bir müzakere dönemi olacaktır. Anlaşılan fonun hesabınıza gelmesi aylar alabilir.
Artık Tüm Kararları Siz Vermiyorsunuz: Yatırımcınız muhtemelen, şirketinizin paylarını satın almanın yanı sıra yönetim kurulunda koltuk da isteyecektir. Gelecekte bazı karar alma yetkileri olacak ve siz de kârlılık ve performans konusunda onlara rapor vereceksiniz.

Risk Sermayesi Kullanmanın Uygun Olduğu Durumlar: Uzun vadeli sürdürülebilir büyüme sağlayacak projelere yatırım yapmak için daha büyük miktarda sermaye arıyorsunuz. Araştırma ve geliştirme, yeni bölgelere veya bölgelere genişleme ve ürün geliştirme, markanız için uzun vadeli büyüme sağlayabilecek yatırımlardır.

4. Kredi Kartları

Kredi kartları, özellikle bankadan ön onaylıysanız, finansmana hızlı erişim sağlamanın bir yolu olabilir. Ancak iş sahipleri, finansman için kredi kartlarına güvenenler, faiz giderlerinin hızla biriktiğini görecekler.

Nasıl çalışır: E-ticaret kurucuları veya girişim sahipleri iş kredi kartları için başvuruda bulunabilir veya acil durumlarda kendi kişisel kredi kartlarını kullanabilirler. Ekstreniz kesilene kadar 30 günlük bir vade kazanmış olursunuz ve bakiyenin tamamını hemen ödemeniz gerekmeyebilir. Belirli kartlar ayrıca seyahat için uçuş mili veya harcamalarda nakit puan gibi ödüller sunar.

Avantajlar

Hızlı Finansmana Erişim: Dijital kredi kartında hemen onay alabilir ve kullanmaya başlayabilirsiniz; fiziksel kartın kuryeye verilmesi için bir hafta beklemeniz gerekebilir. Ayrıca, nakit döngünüzü dengelemeye çalışıyorsanız ve sadece hızlı bir iş giderinizi ödemek istiyorsanız biraz esneklik sağlar.
Faizsiz Seçenekler Mevcuttur: Bazı kartlar, ücretsiz ilave taksit gibi promosyonlar düzenler. Bu anlaşmadan yararlanabilir ve masrafları öderken bir miktar zaman kazanabilirsiniz. Veya sadece her ay bakiyeyi ödeyerek faizden kaçınabilirsiniz.
Ödüller Genellikle Getiri Sağlar: Konferanslara, ağ etkinliklerine katılmak veya üretim ortaklarınızı ziyaret etmek için sık seyahat ediyorsanız, uçuş milini veya otel konaklamasını puanlarla kullanmak faydalı olabilir. Veya nakit puan sunan bir kart, diğer iş giderlerinden tasarruf etmenize yardımcı olabilir.

Dezavantajlar

Yüksek Faiz Oranları: İş kartları için ortalama yıllık faiz oranı Şubat 2024 itibarıyla %73,63’tür. Bu ücretler, aylık olarak bakiyenizin önemli bir kısmını ödemezseniz hızla birikir ve işinizi riske atar.
Kredi Kartlarının Harcama Sınırları Var:İş kartınız olsa bile, maksimum kredi limiti için onay alırsınız. Bunlar sınırsız bir sermaye kaynağı değildir.
Yıllık Ücretler: Faiz oranlarının yanı sıra kredi kartlarında yıllık ücretler ve limit için tahsis ücretleri de ödemeniz gerekebilir. Bunlar bazen ilk yıl için feragat edilir, ancak sürekli değildir.

Kredi Kartlarını Ne Zaman Kullanmalısınız?

Daha küçük, aylık iş giderleri için özellikle bakiyeyi 30 gün içinde ödeyeğinizi biliyorsanız, böylece faiz birikmez. Seyahat puanları veya nakit geri ödül gibi harika avantajlar sunan bir kartınız varsa, bu ödüllerden faydalanın. Ancak işletme giderlerinizin tamamını kredi kartlarına dayandırmayın.

5. Borç Finansmanı veya Banka Kredileri

Kurucular, geleneksel yolu izleyerek bankalardan kredi talep edebilirler. Ancak finansal kurumlar genellikle e-ticaret konusunda bilgi eksikliği yaşarlar, bu nedenle işiniz için en iyi veya en dostça koşulları elde etme olasılığınız düşüktür.

Nasıl çalışır: Güvenceli veya teminatsız bir kredi başvurusunda bulunun. Teminatlı bir kredi ile eviniz veya başka bir mülk gibi bir varlığınızı ipotek ederek destekleyeceksiniz. Bu, kredi verene daha fazla teminat sağlar, böylece genellikle daha iyi bir faiz oranı elde edebilirsiniz - ancak krediyi ödeyemezseniz bu varlığı riske atacaksınız. Bankalarda başvuru inceleme sürecinden geçecek ve nihayetinde finansmanı alacaksınız. Ardından, aylık taksitlerle kredinizi faizle geri ödeyeceksiniz.

Avantajlar

Güvenli, Esnek Sermaye:Bankalar güvenli bir sermaye kaynağıdır ve fonları istediğiniz gibi harcayabilirsiniz. Başvurunuz onaylandığında, fonlar kullanımınıza açıktır.
Tahmin Edilebilir Geri Ödemeler ve Faiz Oranları: Diğer finansman kaynaklarına göre (örneğin kredi kartları) makul faiz oranlarıyla aylık geri ödeme takvimine uyabilirsiniz. Krediyi bir seferde ödemeniz gerekmez.
KOSGEB Kredileri Yeni Girişimler İçin Uygundur: KOSGEB / KGF kredisi aracılığıyla daha kolay sermaye erişimi ve daha uygun koşullar elde edebilirsiniz. Düşük faizli hibe ve krediler, küçük işletmelere de sunulmaktadır.

Ticari Kredileri Ne Zaman Kullanmalısınız? İşletmeniz daha kurumsal bir yapıya sahip ve şirketiniz için adil koşullar ve sermayeyi güvence altına almak için finansal tahminleriniz mevcutsa bu yöntemi kullanabilirsiniz. Aksi takdirde, başka finansman yöntemleri aramalısınız.

6. Kitle Fonlaması (Crowdfunding)

Kitle fonlaması kampanyaları, finansal destek sağlarken ürününüzle ilgili marka farkındalığını ve ilgiyi artırmanıza olanak tanır. Amaç iki yönlüdür: finansmana erişim sağlamak ve aynı zamanda tutkulu bir marka temsilcisi / müşteri tabanı oluşturmaktır.

Nasıl çalışır: Kitle fonlaması iki farklı şekilde gerçekleşir: borca dayalı ve hisseye dayalı. Hisseye dayalı kitle fonlaması, kampanya katkıda bulunanların şirketinizde hisse senetleri karşılığında fon değiş tokuş ettiği yerdir. Ancak risk sermayesi firması gibi, satın aldıkları hisseler çok küçük bir ölçekte olup, bireysel olarak kontrol edici bir pay elde edemezler.

Avantajlar

Marka Temsilcileri Oluşturun: Hisseye dayalı yolu seçseniz de, ilk yatırımcılarını markanızda ve başarınızda net bir paya sahip olacaktır. Hem ayrıcalıklar hem de pay ortaklığı, onları uzun vadeli başarıya dahil edecektir.
Finansmanı Doğrudan Ürününüzü Geliştirmek İçin Kullanın: Kitle fonlaması kampanyanızı ve hedeflerinizi, ürününüzü geliştirmek, prototip yapmak ve nihayetinde piyasaya sürmek amacıyla düzenleyin. Toplanan tüm fonlar, doğrudan pazara gitmek için kullanılabilir.
Hızlı Bir Şekilde Momentum Kazanabilirsiniz: Daha fazla insan katkıda bulundukça ve kampanya hedeflerine ulaştıkça, markanız için daha fazla ivme ve görünürlük kazanırsınız. Ayrıca kitle fonlama 1-2 ay gibi kısa bir sürede sonuçlanarak hızlı finansmana erişmenizi sağlar.

Dezavantajlar

Kampanyanız Başarısız Olabilir: Kampanya hedefinizin altında yatırım talebi geldiğinde ürününüzü veya işinizi finanse edemeyebilirsiniz ve bu, marka açısından oldukça büyük olumsuzluklara sebep olabilir.
Kampanyanızı Pazarlamak İçin Ekstra Çaba Gereklidir: Özellikle başlangıçta herhangi bir ivme kazanmak için genellikle kampanyanızı pazarlamak için ekstra bir yatırım yapmanız gerekecektir. Aksi takdirde, hedef kitlenize kampanyanızı duyuramazsınız.
Sert Rekabet: Son araştırmalar, dünya genelinde yılda 6 milyondan fazla kitle fonlaması kampanyası oluşturulduğunu gösteriyor. Rekabet serttir ve kampanyanızın benzersiz ve yeterli avantajlara sahip olması gerektiğinden emin olmanız gerekecektir.

Kitle Fonlamasını Ne Zaman Kullanmalısınız? Başlangıçtan itibaren marka farkındalığı oluşturmaya çalışıyorsunuz veya ürün geliştirmeyi desteklemek için harici finansman getirmek istiyorsunuz. Önemli olan, şirketinizin kontrolünü kaybetmeden bunu yapmak istemenizdir.

7. Kredi Limitleri

Özellikle daha büyük nakit miktarlarına erişime ihtiyaç duyan kurumsal e-ticaret şirketleri için oldukça faydalı olan bir kredi limiti, finansmana ihtiyacınız olduğunda, belirlenen bir maksimuma kadar fon çekmenizi sağlar.

Nasıl çalışır: Finansman sağlayıcısı aracılığıyla bir kredi limiti başvurusunda bulunursunuz ve satışlarınıza ve tahmini gelirinize dayalı olarak onaylanırsınız. Ardından, ihtiyacınız olduğunda bu limiti kullanır ve geri ödersiniz. Geri ödeme yaptıkça tavanınız tekrar onaylanan limite yükselir.

Avantajlar

Daha Büyük İşletme Esnekliği: Daha büyük bir işletme olarak, genellikle sıkı zaman çerçeveleri içinde büyük stok siparişlerini ve giderleri finanse etmeye çalışıyorsunuz. Bir kredi limiti, ihtiyacınız olduğunda hemen sermayeye erişim sağlar.
Daha Büyük Sermaye Miktarları: Daha büyük stok, nakliye veya diğer faturalar için nakit akışınızı etkilemeden ihtiyacınız olan sermayeye sahip olacaksınız.
Hızlı Karar Verme İhtiyacı: Önceden onay veya uzun süreli değerlendirme süreçleri olmadan fırsat alanlarına veya düşen satışlara hızlı bir şekilde tepki verebilir ve sermayenizi ihtiyaç duyulan yerlere yatırabilirsiniz.

Dezavantajlar

Yüksek Sermaye Limitine Ulaşmak Kolay Değil: Daha küçük şirketler veya daha düşük gelir projeksiyonlarına sahip olanlar, yüksek sermaye limitleri için onay almanın zor olduğunu göreceklerdir.
Limitinizi Hızlıca Artıramayabilirsiniz: Gelirleriniz arttıkça, sermaye limitinizi artırmak istersiniz. Ancak bazı finansman sağlayıcıları, limitinizi yeterince hızlı arttırmayabilir.
Teminat Gerekebilir:Geleneksel bankalar, özellikle yüksek sermaye limitleri karşılığında teminat için varlıklarınızı rehin almak isteyebilir.

Kredi Limitini Ne Zaman Kullanmalısınız? Bir kurumsal markasınız ve önümüzdeki yıl satışların katlanarak artmasını bekliyorsunuz. Ön finansmanınızın stok, pazarlamayı veya uzun vadeli büyüme girişimlerini finanse etmek için yeterli olmadığı durumda, bir kredi limitinden borç alabilir ve sonra geri ödeyebilirsiniz. En iyi seçeneğiniz, güvenlik gereksinimleri olmadan maksimum ölçeklenebilirlik sunan bir finansman sağlayıcısıdır.

Daha hızlı büyümek ve daha yüksek bir getiri elde etmek için fundero ile finansmana erişin. Yanıtlarımıza daha fazla gelir sağlamak için finansman yöntemimizi diğer finansman türleriyle birlikte nasıl kullanabileceğinizi öğrenmek için bizimle irtibata geçin.